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usdt充币教程(www.6allbet.com):天安金交所“野蛮潜行”,明天系、河南首富先后问鼎,多重违规失守底线

admin2021-02-22143

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一家地方金融资产买卖所,其运作模式俨然翻版P2P,果然顶牛羁系提出的“四个不得”原则。

在构建海内多层次资源市场系统的过程中,金融资产类买卖场所(下称“金交所”)一度被赋予主要角色。遗憾的是,过往十年,随着互联网金融的快速兴起又黯然跌落,掺杂其中的金交所也逐渐成为羁系清算整理的工具。

2020年底,羁系金交所的最高级别 *** ――清算整理种种买卖场所部际联席 *** 第五次 *** ――作出明确要求,各地区要督促辖内地方金交所依法合规谋划,严酷落实金交所不得向小我私家销售产物、不得跨区域展业的底线要求。这次 *** 前后,广西、山东、湖南、四川等省级地方金融羁系局也先后公布风险提醒,指部门金交所违规,“存在较大风险隐患”。

天安(贵州省)互联网金融资产买卖中央(下称“天安金交所”)就是被山东省地方金融羁系局转达的7家金交所之一。但天安金交所在被点名转达后仍无收敛,继续突破羁系底线。

随着证券时报记者对天安金交所的深入考察,一条曾是明天系、现由河南前首富、中国500强企业控制的庞大利益链浮出水面。而本该以公共属性服务地方经济的天安金交所,却在一个巧妙的闭环中沦为隐性关联方的融资工具。

违规

打开天安金交所的官网首页,“万元大礼等你来拿”、“逐日抢秒杀标8.5%”等营销口号在屏幕最显著的位置转动。紧跟在这些充满诱惑的图片下方,是专为投资者开设的新手专区和秒杀专区。

(图1:2021年1月21日的天安金交所官网首页 )

若不是现在P2P已彻底清零,这个官网会让人错以为登上了一个P2P网站。天安金交所固然不是P2P,而是于2015年11月经贵州省人民 *** 批准设立的金交所。

业内将金交所的起源归于2009年财政部发表的54呼吁――《金融企业国有资产转让治理设施》。为了规范金融企业国有资产转让行为,增强国资买卖羁系等,该设施要求金融企业国有资产转让需主要通过产权买卖机构和证券买卖系统举行买卖。

2010年5月,海内首家金交所――天津金融资产买卖所应运而生,拉开了金交所创设的大幕。到2017年9月,海内累计确立了79家种种金交所。

金交所迅猛生长的这段时间,也是P2P、现金贷等互联网金融的疯狂时代。而彼时金交所的营业局限、谋划方式和羁系律例还不完善,借着省级 *** 部门的批文提供合法性支持,不少金交所野蛮生长畸变为P2P和网络小贷的一个主要资金通道。

随着P2P平台不停爆雷,金交所饰演的角色也被搬到台前,羁系层意识到了问题的严重性。2017年,《关于对互联网平台与种种买卖场所互助从事违法违规营业开展清算整理事情的通知》、《关于规范清算整理现金贷营业的通知》和《关于做好清算整理种种买卖场所回头看前期阶段有关事情的通知》三份重磅羁系文件相继出台,切断了P2P、现金贷和金交所之间的联系。

2020年9月,部际联席 *** 公布《关于进一步做好金融资产类买卖场所清算整理和风险处置事情的通知》(下称“《通知》”),又明确划定金交所不得将任何权益拆分为均等份额公然刊行,不得向小我私家销售或变相销售产物,不得在注册地所在省级行政区域以外展业,不得为异地企业刊行产物。

然而,面临这份说话严肃、要求严酷的《通知》,天安金交所却置若罔闻,四个“不得”皆有冒犯。

除了官网,天安金交所在线上还通过APP、微信民众号、微信群、百度贴吧等网络公然渠道招揽小我私家投资者,向其售卖理财产物。

证券时报记者在天安金交所投资后,被昵称为“小天”的官方客服拉到了一个名为“天安【理财合伙人】2班”的微信群里。天天早10点,小天会在群里提醒人人“今天的秒杀标已上线,迎接认购”;晚6点,小天又会提醒新的秒杀标即将公布,“迎接人人抢购”。

(图2:天安金交所客服在微信群里公布产物信息 )

而所谓的“理财合伙人”设计,则是天安金交所设计的一个二级分销机制。投资者约请新人来投资,将获得此人投资金额的一定比例作为奖励,约请人数越多,获得奖金的比例也越高。凭据该规则,约请投资人数10人以上,可获得投资金额的1%作为奖励。

在线下,天安金交所也在组建团队销售这些理财产物。

2020年12月16日,也是被山东省地方金融羁系局点名转达的5天前,天安金交所在微信公号公布了一条招聘启事,职位包罗理财司理、部门司理和营业部总司理,主要事情都是销售理财产物。

“我们主要是做理财销售这一块,主要卖的是固收类的理财产物,等于是不随行情的市场颠簸而颠簸,然后客户收益的话可以到达(年化)9-10%。”1月8日,证券时报记者以应聘者身份打通了招聘启事上的电话,HR康女士对理财司理的事情内容作如上先容。

康女士也向记者确认,天安金交所在线上各渠道销售的聚财宝等产物,也是其招聘的理财司理要销售的产物。

无疑,天安金交所在线上线下通过多种形式向小我私家投资者售卖理财产物的行为,已经违反了羁系的要求。随着记者对天安金交所售卖产物的进一步考察,更多违规行为逐一露出。

拆标

现在,天安金交所向小我私家投资者销售的理财产物主要是两个系列,聚财宝和天鑫宝。其中,聚财宝的产物期数和产物规模都更大,也是天安金交所在各渠道主推的理财产物。证券时报记者通过新手专区购置的即是聚财宝。

以投资限期区分,聚财宝主要有三月期、半年期和一年期三类产物,对应预期年化收益率在6.8-7.8%之间。值得注意的是,聚财宝大多产物的募资规模都是200万元整,1万元起投,且每期产物的召募时间大都在一周左右,更新频率很快。

“这个大概率就是一笔债权”,业内资深人士何路(假名)说,“把每份的人数上限限制在200人内,不仅规避我国《证券法》划定的200人限制,还能降低投资门槛,但实际上刊行人与金交所对接的产物早已突破了200人的限制。此外,若是底层资产是真实的,不可能每一笔债权都是200万。”

事实也正若何路剖析的那样。

记者于2020年12月下旬统计了天安金交所网站展示的49款聚财宝系列产物发现,这49款产物只对应了15份底层债权协议,其中有7款差别编号的产物对应的是统一底层债权协议编号。

(表1:天安金交所刊行的49款聚财宝系列产物信息 )

也就是说,天安金交所至少将统一底层资产的债权拆分成了7份,最多可能卖给1400位投资人,同时还存在限期错配的嫌疑。这显著违反了羁系在《通知》中要求金交所不得将任何权益拆分为均等份额公然刊行的划定。

那么,这个产物的底层债权事实是什么?记者前后两次以投资者身份拨打天安金交所的服务热线,客服两次均回复称,聚财宝产物的底层资产是“上海安汉资产治理有限公司(下称“安汉资管”)对河南裕阔商贸有限公司(下称“河南裕阔”)的乞贷债权。”

电话里,客服也先后两次向记者确认,他们现在的办公地在上海,但拒绝透露详细办公地址。

云云,注册地在贵州的天安金交所为上海的企业刊行产物,且自身在上海设立谋划场所,这同时违反了《通知》中金交所不得在注册地所在省级行政区域以外展业,不得为异地企业刊行产物的划定。

在羁系多次强调不得向小我私家销售产物、不得跨区展业的底线要求,且被点名转达的情况下,天安金交所为何仍无视规则,继续突破底线?又是什么样的动力驱使其纵然果然违规也要鼎力推销聚财宝系列产物呢?

要寻找这些问题的谜底,得从2015年提及。

接盘者

2015年10月14日,一家名为上海勤堂投资治理有限公司(简称“勤堂投资”)的企业,在上海浦东新区市场羁系局注册确立,持股99%的大股东是位自然人,叫蒲夫生。仅过了20天,蒲夫生就完成了公司确立后的第一笔投资――介入设立天安金交所,勤堂投资持股40%,蒲夫生担任确立后的天安金交所董事长、总裁和法定代表人。

天安金交所的设立,与其时明天系天安财险有着密切关系。其一是,天安财险曾是天安金交所的间接股东;其二是,时任天安金交所副总司理兼CFO的孙玉武,曾任天安财险信用保险部总司理。基于此,天安金交所确立时,《贵州日报》的报道中,将天安财险称为蒲夫生的“外家”。

2016年1月,蒲夫生又多了个新身份――遵义市国家经济技术开发区党工委委员、管委会副主任。据《贵州日报》报道,蒲夫生是作为贵州引进的高层次金融人才挂职这一岗位的。而天安金交所,则是蒲夫生为这一职位带来的“礼物”。

彼时,互联网金融如日中天。

《贵州日报》在报道中称,身处西部的贵州遵义金融资源相对匮乏,引进蒲夫生、设立天安金交所,也是遵义在知足自身对新兴金融机构的需求。在2016年9月12日天安金交所的正式开业仪式上,蒲夫生称遵义确立天安金交所“两周完成审批,1个月完成注册”,也能看出遵义对其辖内首家互联网金融企业设立的迫切。

双方度过了近三年的“蜜月期”。

直到2018年底,天安金交所刊行的鑫聚-天利、宁富盈、宁福禧等多款类似聚财宝的定期理财产物泛起大规模逾期,而天安金交所的战略互助伙伴、蒲夫生的“外家”天安财险,却拒绝推行对这些被宣称已投保的产物的理赔义务。2020年7月,天安财险被银保监会接受。

“充分行使‘外家’天安财险的资金和产业资源”来打造天安金交所的蒲夫生,在失去了天安财险的支持后,急需找到新的接盘者来兑付大量小我私家投资者的钱。

由于此时金交所的风险问题已被羁系重视,2018和2019两年间新批准确立的金交所寥寥,甚至在羁系要求下,各地已陆续最先对辖区内的多家金交所举行整合。历久关注金交所的上海久诚状师事务所主任许峰示意,此时作为融资平台的金交所已成“极端稀缺资源”,“一般人想兜底也没机遇”。

出自河南的天瑞团体抓住了这次机遇。天安金交所自动公示的信息及其发给投资人的通告显示,2019年7月,天瑞团体增资3.11亿元成为天安金交所的大股东,持股70%。依赖这笔增资款,天安金交所于2019年8月对投资人的逾期资产举行了兑付。

蒲夫生的勤堂投资持股比例则从40%下降为9%。虽然其仍为天安金交所的董事长,但很显著,蒲夫生时期已经竣事,天安金交所进入天瑞时代。

据官网信息显示,总部位于河南汝州的天瑞团体是中国500强企业,主营水泥营业,为行业龙头公司,旗下天瑞水泥于2011年在港交所主板上市,市值超200亿港元。天眼查显示,李留法和李凤鸾配偶合计持有天瑞团体100%的股权。在2011、2012年“新财富500富人榜”中,李留法及其家族连任河南首富;在2019年的胡润百富榜中,李留法配偶以160亿元资产排名229位,河南第三位。

斥资3亿兜底,并入主天安金交所后,李氏配偶就迅速刊行了他们的首款理财产物――聚财宝。

聚财宝

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聚财宝系列产物的买卖说明书显示,资产转让方为安汉资管,挂牌方是天安金交所,天瑞团体和天瑞团体财政有限公司为产物提供担保,资产性子是乞贷债权。

(图3:聚财宝产物买卖说明书 )

证券时报记者统计的前述49款聚财宝系列产物若所有售罄,总融资额将到达9800万元。这还只是天安金交所在2020年12月中下旬刊行的产物规模。当记者于2021年1月18日再次统计天安金交所官网展示的聚财宝系列产物时,此前49款产物都已下架,被另外48款编号递增、产物结构相同的产物取代。

这些产物的募资额度也大多是200万元,募资时间短则一天,长则一星期,总刊行规模约9600万元。若依此盘算,安汉资管通过拆标和循环发标的方式,仅一个月时间就通过天安金交所刊行了近2亿元的理财产物。

在天安金交所于2019年7月30日公布的“延期产物兑付通告”上,聚财宝作为“迎接认购”的“热销产物”泛起。此时距天瑞团体正式变更为天安金交所的股东,仅已往了7天。

由于天安金交所官网会不停更替产物信息,证券时报记者未能完全统计所有已刊行聚财宝产物的总规模。

如前文所述,聚财宝的底层资产是安汉资管对河南裕阔的乞贷债权。记者以投资人身份多次询问天安金交所客服后,获得的回答是河南裕阔对安汉资管的乞贷用途是原材料的采购。

证券时报记者以融资方身份咨询了三位提供金交所挂牌服务的中介,想要在天安金交所挂牌。三位中介都称可以辅助在天安金交所挂牌,收取的通道费为产物刊行规模的千分之三到千分之五,无其他费用。

但这种挂牌方式金交所在其中仅饰演通道的角色,资金不会在金交所场内流转,也不会像聚财宝一样被展示到官网首页向小我私家投资者销售。多位中介都示意,由于羁系趋严,若想像聚财宝一样在天安金交所场内买卖,要求资产转让方需是AA信用评级以上的公司,或是央企、国企、上市公司等。

中介还称,若只是单纯在金交所挂牌,为产物提供担保和销售的机构都需融资方自己找。现在的市场行情是,仅第三方销售机构的提成就高达产物刊行规模的30-40%。再加上给投资者许诺的近10%的年化收益,以及其他刊行成本,资质欠好的融资方最高的融资成本可能到达募资额的一半。

回到聚财宝产物上。天眼查显示,安汉资管的股东为两个自然人,金山和孙晴,其中金山持股99%。安汉资管的注册资源为1000万元,实缴资源则是0元,且自确立起历年提交的工商年度报告中,参保人数都为0。显然,安汉资管没有央企、国企靠山,也非上市公司,更无AA级的信用评级。

若以中介对天安金交所挂牌要求的先容尺度,安汉资管是绝无资格刊行聚财宝这一产物的。然而事实却是,安汉资管不仅作为融资方在天安金交所历久、大规模刊行聚财宝,还能够让天瑞团体为其提供担保。同时,天安金交所这个本该中立的平台,也在通过线上线下招聘自有团队来推销聚财宝。

安汉资管为何能有云云能耐?

谜底可能要从安汉资管和河南裕阔的历史信息里找。

闭环

蒲夫生的勤堂投资在2015年投资天安金交所成为第一大股东后的一个月,又投了一家公司。这家公司就是安汉资管,勤堂投资持股99%。自然,安汉资管也就成了天安金交所的兄弟公司。

做了一年半的“兄弟”后,2017年8月,勤堂投资将所持安汉资管99%的股份转让给了自然人金山,也就是现在安汉资管的法定代表人。自此,天安金交所和安汉资管不再有股权关联。

值得注意的是,作为天安金交所的主要羁系方,2017年7月,贵州省 *** 办公厅印发《贵州省买卖场所治理设施(试行)》(下称“《设施》”),作为贵州省内金交所的主要羁系设施,其中划定金交所“不得举行内幕买卖、操作市场、敲诈误导”。

同时,该《设施》也划定“买卖场所不得向不特定工具刊行产物,不得接纳广告、公然劝诱等公然或者变相公然方式刊行产物;不得将权益拆分为均等份额公然刊行,不得将权益根据尺度化买卖单元挂牌买卖,不得将权益通过拆分、代持等方式变相突破及格投资者尺度”,每期产物投资人数也不得跨越200人。

上述天安金交所诸多违反2020年9月部际联席 *** 公布的《通知》的行为,也都违反了早于两年前就公布的《设施》划定。

虽然安汉资管在股权上和勤堂投资及天安金交所不再有关联,证券时报记者却发现了一个“巧合”。一篇由天安金交所公布在某网站上的推广文章显示,在2019年12月13日下昼举行的天安金交所四周年庆暨投资人碰头会上,照样总裁的蒲夫生带着三大焦点部门负责人出席了这场碰头会。其中执法合规部的总司理,也叫金山。

据此,证券时报记者电话询问天安金交所客服,执法合规部总司理金山和安汉资管的大股东金山是否为统一人,客服示意不清楚,“可能是同名”,会去核实并反馈。但停止发稿,记者未收到任何反馈。

1月12日记者以投资人身份拨打安汉资管所留联系电话,询问聚财宝资金流向和底层资产,对方确认是其身份是安汉资管,但称其对接的是企业端债务人,且已将聚财宝产物的相关资料提交给了天安金交所,让记者去问天安金交所。

而1月22日记者再次拨打安汉资管的统一电话,解释身份正式追求采访时,对方不再认可其是安汉资管,说“打错了”,就急忙挂断电话。今后记者多次拨打电话,均被挂断。

同样的戏码,也泛起在了河南裕阔身上。

天眼查显示,确立于2017年3月的河南裕阔,注册地为天瑞团体总部所在地河南汝州。现在持股100%的自然人王全生,是在2018年7月从中原裕阔商贸有限公司(下称“中原裕阔”)处受让河南裕阔股权的。

让河南裕阔、中原裕阔和天瑞团体连接起来的,是杨永河。

只管中原裕阔不再是河南裕阔股东,但自确立起,杨永河都是河南裕阔的法定代表人和总司理。同时,杨也是中原裕阔的法定代表人和董事长。而杨永河最主要的身份,其实是天瑞团体在港交所上市的天瑞水泥的副总司理。

凭据天瑞水泥披露的董监高信息,杨永河自2000年加入天瑞团体,于2011年被委任为天瑞水泥的副总司理。据此,只管河南裕阔、中原裕阔和天瑞团体没有直接的股权联系,但因杨永河在三家公司都是高管,许峰状师以为相互之间存在关联关系。

此外,一个电话和一份判决书,也展现了上述三者之间的慎密关系。

记者以联系天瑞水泥洽谈销售事宜为由拨打上述电话,接通后对方称其是河南裕阔公司,“一年前这个电话就给我们用了”。

其二,在中国裁判文书网披露的一份《河南省洛阳市洛龙区人民法院民事判决书(2020)豫0311民初725号》中,被告在答辩中说了一句话,“我和谢伟、杨永河(河南裕阔总司理)、郭海燕(河南裕阔副总司理)等在天瑞团体河南裕阔商贸有限公司汝州总部办公室约见杜俊仪。”这句话对河南裕阔的表述解释,河南裕阔属于天瑞团体。

那么,河南裕阔在天瑞团体的系统中饰演什么角色呢?

《天瑞水泥团体有限公司公司债券2018年年度报告》披露,2018年度天瑞水泥向前五大供应商采购额为21亿元,占年度采购总额的31.8%。其中,第一大供应商就是上文所述的中原裕阔,采购额7.55亿元;河南裕阔则以3.82亿的采购额排在第三位。天瑞水泥向二者采购的产物都是原煤。

据此不难看出,在聚财宝产物的底层资产中,河南裕阔以原材料采购为由向安汉资管的乞贷,可能被用来买煤,然后再卖给自己的关联方天瑞团体。

至此,一个巧妙的融资闭环形成:河南裕阔向安汉资管乞贷,安汉资管则拿这笔债权去前兄弟公司天安金交所上挂牌刊行理财产物聚财宝,天安金交所的控股股东天瑞团体则为其提供担保,而河南裕阔借来的钱则拿来买煤后再卖给天瑞团体。

(图4:围绕天安金交所的各方关联 )

“这些人太聪明晰。”上海久诚状师事务所主任许峰说。他以为,“刊行人和平台存在利益输送的嫌疑”。

何路也示意,“相当于整个球场只有一小我私家在玩,既是评判员又是运动员,这种风险在于底层资产是否真实,募资来的钱到底去了那里谁也不知道。”

金融从业人士郑定齐说,“这种自家的企业在自家平台发产物,担保机构又是关联公司,担保的效果很差,大概率涉嫌自融。”

在2020年9月金交所最高羁系部门――部际联席 *** ――公布的《通知》中,明确划定“严防金交所的股东和治理层滥用控制权、谋划权从事违法违规流动,严禁其行使金交所开展自融流动。”

1月14日,天安金交所的微信公号发了一条信息,题目是“【最新动态】贵州省地方金融羁系局到天安金交中央指导党建事情”。

1月22日上午10点,“小天”又例行逐日操作,在微信群中公布新的聚财宝产物截图,“今天的秒杀标已上线,迎接认购。”

证券时报记者就上述问题联系河南裕阔,对方拒绝接受采访。停止发稿,天安金交所、天瑞团体、勤堂投资均未回应记者的采访诉求。

记者考察:要切实负起属地责任,增强对金交所的羁系

证券时报记者 田牧

国家对于金交所领域的羁系并不迟,甚至说很早。

自2010年天津金交所确立拉开行业大幕仅一年后,国务院就已注意到这类买卖场所存在的问题,下发了《国务院关于清算整理种种买卖场所切实提防金融风险的决议》(下称“38号文”)。2012年,国务院又下发《国务院办公厅关于清算整理种种买卖场所的实行意见》(下称“37号文”)。

38号文明确要求确立由证监会牵头,有关部门加入的“清算整理种种买卖场所部际联席 *** ”制度,并划分了国务院金融治理部门和省级 *** 对买卖场所羁系的局限;37号文则首次明确了包罗金交所在内的种种买卖场所的买卖产物局限、政策界限和设立规则。

这两份文件被业内视为最高层面临金交所羁系的纲领性文件。在此基础上,深圳、湖北、贵州等地先后出台了各自的买卖场所治理设施。今后到2020年,部际联席 *** 也先后召开了五次,连续排查金交所在内的种种买卖场所存在的风险,并收紧政策界限。

最集中的羁系泛起在2017年。由于彼时互联网金融的快速生长已经在社会层面露出了诸多风险,中央层面先后下发了《关于对互联网平台与种种买卖场所互助从事违法违规营业开展清算整理事情的通知》、《关于规范清算整理现金贷营业的通知》,切断了金交所和P2P、现金贷等的联系,将金交所的营业局限进一步缩小。同年召开的部际联席 *** 也要求对买卖场所的数目举行限制和整合,扭转了海内金交所四处着花,野蛮生长的势头。

只管在已往十年中各个级别、种种部门不停出台种种文件来规范买卖场所的行为,但金交所仍存乱象,甚至少数金交所沦为资源控制的融资工具,其中有几个问题值得思索。

一是对金交所的功能定位模糊。在最初设立金交所时,其谋划局限、设立规则和买卖规范未有清晰明确的划定。当民间资源最先控制金交所后,就行使这种模糊定位不停拓展营业界限,一度将金交所变成了拥有隐形全牌照的买卖场所,进而引发了诸多风险。

二是对金交所未有统一明确的羁系律例。上述诸多文件虽然都将金交所列在羁系局限中,但金交所未成为这些文件的焦点主体,只是种种买卖场所之一,或作为P2P、现金贷等的工具角色泛起。换句话说,到现在为止,还没有一个专门针对金交所的,天下统一的执法和律例对其举行明确的羁系。

此外,部门地方在执行羁系要求上也尺度纷歧。好比天安金交所所在的贵州省,在2017年就已出台了《贵州省买卖场所治理设施(试行)》,可天安金交所仍然继续带“病”运行。

基于此,亟需就金交所的功能定位、规则设计、谋划局限、风险审核、监督治理等要害点研究出台一个天下统一的规范性执法文件或律例,使得金交所生长有法可依。

同时,针对当下金交所存在的风险化解问题,则要从中央层面增强对金交所属地直接羁系机构――各省地方金融羁系局的督促和跟踪,各地要切实负起属地羁系责任,杜绝“护短”、“灯下黑”行为的泛起。

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